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中國保險創新發展大會 | “科技創新重構保險中介新生態”嘉賓觀點

2021-01-05 11:51:53 和訊保險 

12月6日,中國保險創新發展大會在武漢召開,以下是在“科技創新重構保險中介新生態分論壇”上的嘉賓觀點。

服務實體經濟,小公司也有大作為

英大長安保險經紀有限公司董事長、黨委書記 孔旺

尊敬的卜主任,尊敬的各位同仁,感謝大會給我這次交流的機會!今天跟大家交流的題目是“服務實體經濟,小公司也有大作為”。

習近平總書記在第五次全國金融會議上強調,必須加強黨對金融工作的領導,堅持穩中求進工作總基調,遵循金融發展規律,緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,促進經濟社會和金融良性循環、健康發展。金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。所以我們必須把服務實體經濟作為根本的出發點和落腳點。

保監會去年52號文件里也強調,要推動構建新型保險中介市場體系,這是中國銀保監會落實黨中央決策部署,推動保險業高質量發展提出的明確要求和目標,也是保險中介努力的方向。構建新型保險中介市場體系是建設現代化經濟體系的重要組成部分,也是實現保險中介高質量發展的迫切需要。

現在我們保險中介服務實體經濟的能力和社會影響力還有待于進一步提升,一方面保險專業中介的技術能力亟待提升,還存在諸多不能很好地滿足客戶對增值服務的需要。另外一方面,保險專業中介渠道保費貢獻度占比比較低,市場認可度、行業話語權、社會影響力普遍不高。人民銀行發布的《金融控股公司監督管理試行辦法》里沒有提到中介公司是不是金融單位。

我把英大長安服務實體經濟的案例跟大家進行分享:

創新保證類保險產品。2019年,以中小微企業融資難、融資貴為切入點,我們創新推出投標保證保險替代投標保證金方案,搭建了“長安一家”(英大長安APP),有效緩解了中小微企業資金壓力,切實減輕了實體經濟的負擔,特別是在今年新冠肺炎重大疫情期間助力復工復產發揮了重要的作用。

在此基礎上,今年我們又擴展到售電履約保證保險、物資采購履約保證保險、工程履約保證保險、農民工工資支付保證保險、工程質量保證保險、工程合同支付保證保險等。從去年3月份上線開始到11月底,一共累計成交16萬筆,釋放217億元的保證金,有1.9萬供應商參與。我們也獲得了一些榮譽,連續兩年獲評中國普惠金融最高榮譽,去年是創新典型案例,今年是可持續發展案例。

建設信息化服務平臺。根據原保監會提出的要充分運用物聯網、大數據等科技手段,完善企業財產保險等險種的風險保障能力。我們順應保監會和客戶的要求,從2012年開始啟動建設國家電網公司保險管理信息系統,于2014年全面推廣,2018年推出移動端應用。該系統實現投保資產從保險方案設計到保險合同簽訂,從出險報案到結案賠付的全過程管理。同時對數據進一步挖掘,全面掌握不同資產標的出險原因,地域、頻率、損失金額等情況,為客戶決策提供參考。

建立小額案件快速理賠流程。原保監會印發的《保險小額理賠服務指引(試行)的通知》指出,保險機構要高度重視保險小額理賠服務,不斷改善保險小額理賠服務,促進小額理賠服務提升。我們在索賠實踐中,通過對近年來客戶賠付數據的分析,研究發現估算金額在10萬元以下的小額財產案件占比高,就是在國家電網公司出險案件里占90%,恰恰這些小案件結案周期長、索賠爭議多、理賠手續煩瑣。為提升索賠效率,我們組織制定《電網行業20kv及以下配電網資產保險定損規范》,在此基礎制定了小額案件快速理賠流程。取得的成效就是結案周期大幅度縮短,2019年結案周期是63.18天,同比縮短10.21天;到今年11月,小額案件結案周期為44.53天,同比縮短13.82天。

推行一個入口報案,加強保險數據的統一管理,提高案件的處理效率。因為現在很多出險以后,給保險公司報案,查勘、賠案不是特別及時,在國家電網公司的支持下,非車險財產出現損失,由英大長安一個入口報案,和保險資產管理系統對接,通過一口報案,能及時跟蹤索賠進展,全面有效匯集保險數據,深入應用。這個成果特別明顯,這是2018年4月正式發文推廣的一個入口報案,2019年接案13.91萬件,同比增長44.58%,結案12.98萬件,同比增長47%,理賠金額21.1億元,同比增長75%。截止到今年11月受理14.94萬件,同比增長14,結案12.55萬件,同比增長22.6%,賠款金額15.93萬億元,同比增長45.83%,有效維護了投保人的利益。

建立數據風險庫。通過資產保險管理系統匯集了大量保險數據,以此為基礎引入外部風險源危險性數據,研發設計風險數據庫,實現“多災種”風險信息的展示與查詢,以及災害預警信息的介入與推送,為客戶的災前預防提供支撐。構建量化風險評估模型,實現對重要資產風險,按災害/地域/行業/客戶/標的進行多維度網格化科學評估,提升風險量化評估能力,為損失評估和災后快速恢復提供了支撐。

作為央企控股的保險經紀機構,英大長安始終堅持走中國特色金融發展道路,堅持服務實體經濟,堅持改革創新持續發展,踐行普惠金融理念,主動對接黨中央、國務院決策部署和行業監管要求,推動有關舉措在保險中介領域落地實施,彰顯保險經紀人的作用和價值。我們認為,保險中介是小眾公司,但小公司也可以有大作為。

謝謝大家!

創新離不開科技賦能更離不開時代引領

江泰保險經紀股份有限公司董事長 沈開濤

尊敬的各位領導、各位來賓,保險行業和新聞界的朋友們,女士們、先生們,大家下午好!

很榮幸,今天能在這座英雄的城市——武漢,和大家見面,我很是激動。年初新冠肺炎疫情爆發,武漢人民在黨和政府領導下,以他們的無畏、正直和同情,付出巨大的犧牲,助力打贏中國疫情防控的人民戰爭。今天我們能夠在這里相互交流,都應感謝黨和國家,感謝這座城市,感謝武漢人民。

今天,我演講的題目是——創新離不開科技賦能更離不開時代引領。

習近平總書記強調,實現高質量發展,必須大力提升自主創新能力,這是關系我國發展全局的重大問題,也是形成以國內大循環為主體的關鍵。這充分說明“創新離不開科技賦能更離不開時代引領。”

江泰這幾年以科技創新為著力點,堅持聚焦社會治理、聚焦美好生活、聚焦一帶一路,不斷通過科技賦能,打造平臺化的業務發展新生態。雖然一路走來很辛苦,很艱難,但也從中收獲了一些體會,在這里我想與大家共同分享。

江泰作為咱們國家第一家開業的保險經紀公司,一直以來都是在堅持創新中發展壯大的。隨著信息化社會的到來,保險行業與其他行業一樣,受到來自互聯網和人工智能等高科技的深刻影響。我認為主要表現在:一是有些保險公司要去中介化,排斥保險經紀人的作用;二是科技公司帶著大量資本進入保險業,使傳統的保險作業模式受到巨大沖擊;三是現有的風險管理模式已很難適應經濟社會發展和人民追求美好生活的需要,各界都在呼喚保險創新。面對與時俱進的重大機遇和挑戰,江泰人認識到必須主動適應數字化、網絡化、智能化的發展趨勢,轉變傳統的保險經紀服務模式,通過科技賦能,打造平臺化的業務新生態,才能實現可持續發展。

過去的許多年,江泰已經開發建設了旅游保險網、我游保、衛生與健康保險網、我醫保、教保網、我學保、安全生產保險網、特種設備保險網、特惠保等10余個行業電子商務平臺。然而在使用過程中,我們卻發現各平臺之間相互獨立,數據和技術不能共享,市場和客戶不能共通,不僅造成人力、物力、財力的高成本,還成就了彼此不相干的“業務孤島”。江泰總結教訓,決定以創新保險中介服務模式為切入點,明確了“互聯網+保險大平臺”的新生態開發建設目標。

按照“合并同類項、前后端分離”的總體建設思路,利用成熟的互聯網、云計算、大數據、數據倉庫等技術,江泰將已經開發的各個電子商務平臺的共性功能,沉淀為一個“大平臺”;將一些特有功能沉淀為行業渠道“小應用”;采用業界先進的“微服務”架構,實現前后端開發分離,支持PC端以及移動端APP、公眾號、小程序等各種應用。在這個“大平臺”成功運行后,江泰有了統一的用戶中心、產品中心、投保平臺、保單服務平臺、支付網關平臺、數據交換平臺、內容管理平臺等子系統,初步構建起全新的業務新生態,將傳統的手工操作流程全部轉移到了線上,實現了在線投保、在線支付、在線批改、在線發票、在線案件索賠等功能,并打造了保險經紀行業獨具優勢的大數據管理模式。同時,“大平臺”還將人工智能AI技術應用于人臉識別、人證符合性驗證、OCR圖像識別、客服RPA機器人服務等方面,并將區塊鏈、數字證書技術應用于電子合同、在線委托協議和互聯網存證等場景。

“大平臺”運行至今的三年來,江泰實現在線投保交易1300多萬單,在線案件處理累計超過70萬件,通過系統對接在線自動處理率達83.6%。實現復雜保險產品3天上線、標準產品3小時配置化上線,遠高于行業“平均兩周”的水平,并可在42天內快速開發上線新的平臺,使江泰整體效率提升52%。

江泰下這么大的決心,升級成為一個科技型的保險經紀公司,這一切都源于時代的引領。江泰順應時代而思考,探索研究如何發揮保險風險管控的作用,為探索社會治理現代化提供服務;探索研究如何滿足人民大眾的期望,為實現美好生活提供服務;探索研究如何響應“一帶一路”的倡議,為廣大中小企業走出去提供服務……面對這些擺在江泰發展面前的重大問題,每位江泰人都以民族復興為己任,但僅憑一腔熱血和保險專業化服務,是無法承擔起新時代保險經紀人的責任與擔當的。比如,江泰在衛生、文旅、教育、安全、金融等行業,通過大力發展責任險業務,為成千上萬的醫院、學校、旅行社、廠礦企業和銀行提供了安全保障和風險防控服務;同時這些業務鏈接著各類實體的發展興亡,鏈接著億萬人民的生命財產安全,連接著跨境服務商的高效合作,要進一步開拓業務的廣度和深度,就必須“插上科技的翅膀”,打造新的服務生態。

時間關系,我就舉一個江泰業務生態建設的典型例子:早在2013年,隨著我國經濟發展的國際化程度逐步提升,國內外交流已變得日趨頻繁。這時我就開始琢磨,江泰大量的企業客戶開始走出國門,如何為他們提供更好服務呢?中國公民走出國門越來越多,如何能夠保障他們在境外的安全呢?外資經紀公司進入中國越來越多,如何更好的合作,并參與競爭呢?面對走出去企業和公民的碎片化需求,如何利用全球資源,發揮保險經紀人的專業能力,提供更全面的服務呢?……這些問題在很長時間里一直困擾著我。最終我下決心,白手起家跨入互聯網行業,創建了“優投、大救星”兩個跨境電商平臺,為江泰發展國際業務“插上翅膀”。

“優投”和“大救星”兩個平臺是運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等技術,把與對外投資、全球救援相關的政府部門、駐華使館、企業、境外園區和全球醫療、救援、安保、律師、翻譯等服務商資源連接起來,并整合為一個綜合平臺。以智能標簽與個性化推薦、數據挖掘與分析為適配基礎,通過線上和線下的綜合服務,完成在全球范圍內的資源匹配。全新的業務生態和服務生態,能夠做到隨時、隨地、隨人互通信息,讓客戶自由匹配,自愿結合,滿足不同需求,幫助中國企業和公民走出去、走得穩、走得好。與此同時,我們發揮保險經紀人的專業作用,挖掘兩個平臺客戶的保險需求,拓展國際業務,形成走出去全要素服務生態圈。

在即將過去的2020年,各種不確定因素此起彼伏,單邊主義和逆全球化思潮愈演愈烈,新冠肺炎疫情仍在持續蔓延,這加速了全球產業鏈、供應鏈、創新鏈的重構,江泰的發展面臨諸多挑戰。在黨中央的正確領導下,我們國家不僅戰勝了疫情,而且率先恢復了經濟的發展。為此,江泰一定會牢牢把握科技發展的新機遇,牢牢立足“雙循環”的新市場,牢牢緊隨時代發展的新趨勢,在科技創新的道路上,永遠不忘善良初心,同業內優秀同仁一起,堅持合法合規經營,堅持守住防范金融風險的底線不動搖,共同重構一個更加安全、更加健康、更加繁榮,具備持續創新能力的保險中介新生態!

創新中介服務模式、支持實體經濟發展、參與社會治理經驗分享

中匯國際保險經紀股份有限公司董事長、總裁 楊洲

尊敬的銀保監會領導,各位業內同仁,大家下午好!

今天非常榮幸能夠站在咱們中國保險行業協會保險中介專業委員會成立會議暨創新發展論壇的這個舞臺上,來和大家分享與交流一下我們中匯國際保險經紀股份有限公司近些年來在“創新中介服務模式、支持實體經濟發展”方面的一些情況與體會。

中匯國際自2005年成立以來,始終按照監管部門對保險中介機構發展的要求,致力于走規范化、專業化的發展道路,聚焦于在承保理賠,風險管理和產品開發方面苦練內功,積累經驗,服務經濟社會發展。通過十余年的不懈努力,中匯國際緊隨我國經濟發展大潮,在服務大型國有企業集團、國家重點工程項目和“一帶一路”海外工程項目方面都取得了一定的成績。近年來,為適應國家對保險行業“服務實體經濟,參與社會治理”的新定位與新要求,我們積極地在責任險領域開展了探索性的研究,不斷拓展新的服務領域與服務模式,在全國部分省市進行了開創新的實踐。目前,中匯國際在醫療機構綜合責任險、安全生產責任險及養老機構綜合責任險領域均形成了一定的業務規模,積累了寶貴的實踐經驗。在此,我將主要把公司在這三個領域開展風險管理與保險經紀服務的情況和大家分享。

一、在醫療機構綜合責任險領域,中匯國際將人民調解機制與保險專業理賠有機結合,為有效創建和諧醫患關系提供了制度與專業的保障。

我們公司從2009年就開始研究醫療責任風險的防范和轉移,并先后在河南省、重慶市、內蒙古自治區、江西省、貴州省、廣西省等多個省份,幾十個地市地區進行拓展,開展服務,協助各級衛生計生委推進醫療責任保險制度,同時協助司法部門建立健全醫療人民調解制度,深入推進“三調解一保險”和“調賠結合機制”。

中匯國際每年服務近2萬家各級各類醫療機構,為其提供了超過200億元的風險保障。各地服務人員每年協助醫療機構處理醫療糾紛達5000多件,其中85%以上都得到了有效解決,醫患雙方滿意度達到80%以上。開展服務地區的“醫鬧”現象明顯減少,平均下降40%;開展服務后各地區均未再出現惡性的“醫鬧”事件。為此公司累計收到醫院、患者贈送的錦旗200多面,受到各地各級政府部門的高度認可和評價,切實有效地化解了醫療糾紛,減少了醫患矛盾,促進了醫患關系的改善,推進了“平安醫院”的建設,為人民健康生活與社會和諧穩定做出了應有的貢獻。

在服務實踐中,中匯國際始終堅持結合當地醫療環境的實際情況開展調研,堅持“政府主導、市場運作、專業支持、保本微利、多方合作”的原則,探索創新了各地不同的調賠結合機制。公司作為保險經紀人在項目運作與體系搭建的過程中立足于做好衛生行政部門的保險助手、醫療機構的保險顧問、醫療糾紛人民調解委員會的參謀、患者的知音、保險公司的合作伙伴這多種角色,公平、公正、公開地打造醫療糾紛處理多方共贏的局面。所有工作都緊緊圍繞建立健全醫療責任保險制度和調賠結合工作機制開展,打造出了“調、保、賠、防”相結合的醫療糾紛處理新機制。

在理論研究上,中匯國際積極參加和舉辦各類型的醫療風險和醫療糾紛預防與處理研討會。同時在各大主流媒體發表研究成果,如曾在中國保險報上發表《院內轉院外,醫責險制度發展呈三種模式》的論文,撰寫的《2015年醫療風險管理報告》入選《2015中國風險管理報告》等,形成了從實踐經驗中總結、提煉,上升到理論高度再用以指導實踐,并在實踐中驗證、不斷完善的良性循環。

在服務醫療機構的過程中,中匯國際逐漸形成了三大優勢——即搭建了醫療行業專家平臺;開發了醫療風險和醫療糾紛大數據平臺;建立了完整的醫院風險管理體系。

在扶貧攻堅的重要戰場——貴州省,中匯國際建立了“一個樞紐兩個前置”即以經紀公司為樞紐推動保險前置和法律服務前置的貴州醫責險服務模式。這一創新模式的建立,為快速化解醫療糾紛,強化醫療責任保險化解醫療風險的作用奠定了堅實的基礎。

中匯國際在貴州醫責險運行伊始就把“服務醫療機構、維護患者權益、構建醫患和諧”定為工作原則。自2015年3月起成為貴州省衛計委實施醫療責任保險統保的經紀人后,在保險方案設計、共保體組成、投保宣導、出險理賠、風險管理培訓等方方面面為全省上千家醫療機構提供了全面地服務,強化了貴州醫療責任保險運行中“保險姓保”的風險保障特性。目前,貴州省醫療責任保險統保項目在國內同類項目中統保資金額最大,統保機構數量最多,影響最大,反映最好,得到了全國政協副主席、原國家衛生計生委主任李斌的充分肯定和貴州省社會各界的高度好評。

二、在安全生產責任險領域,中匯國際充分發揮保險中介的專業優勢,在方案設計上體現企業責任,在協助理賠上快速高效,有效提升了高危生產型企業的風險管理水平。

中匯國際自2012年開始探索、實踐高危行業安全生產責任保險,先后操作和服務了重慶市、天津市、遼寧大連市等十多個地區的安全生產責任保險統保項目,涉及煤礦、非煤礦山、金屬冶煉、成品油、液化石油氣、二甲醚、漁業、危險化學品、煙花爆竹、機械制造、交通、建筑施工等十多個高危行業。每年服務投保企業近5000家,每年提供保險保障達200多億元。在保險方案的設計上,我們沒有拘泥于企業單純在生產方面的風險,而是從綜合風險出發,創新性地提出了高危生產企業的“綠色保險”方案,即將安全生產責任保險和環境污染責任保險有機結合,突顯出企業的社會責任。

在通過險種組合為高危生產企業提供安全生產風險保障,發揮保險經濟補償作用的同時,中匯國際還運用“保險+風控+科技”的整體服務模式,引入第三方專業風險評估機構,建立健全事故預防工作機制和服務標準,開展安全生產宣傳教育培訓、安全評價、生產安全事故隱患排查、安全生產標準化建設、應急救援演練等事故預防服務,與企業自有事故預防隊伍聯手構筑起安全風險防范與應急管理的事故預防機制。

中匯國際設計、開發的安責險大數據平臺,能夠進行高危生產企業的風險數據分析,實現保險數據的高效管理,為應急管理部門和企業提供了便捷的線上服務。通過線上線下有機結合,既增加了服務手段,又豐富了服務內容,能夠協助應急管理部門有效實現安保互動,預防第一的安全生產目標。

當然,最考驗也最能體現保險經紀人作用的還是保險事故發生后的專業處理能力。在這方面,我們中匯國際始終以反映快速、處理高效、客戶滿意而著稱。

就在今年的9月27日,重慶能投渝新能源公司下屬松藻煤礦發生了一氧化碳超限特大事故,當時共造成17人被困,其中16人無生命體征,1人送醫全力搶救的重大損失。

事故發生后,重慶市、綦江區兩級立即啟動應急預案,成立搶險救援、醫學救援、善后工作、調查評估等工作組,應急、醫療、公安、消防等部門都在現場開展救援處置工作。

我公司重慶分公司、事故預防專家團隊、保險公司一行14人也于第一時間前往了事故地松藻煤礦現場,就地開展保險理賠工作。最終在28日15點30分,事故發生后48小時內,被保險人就收到預付賠款500萬元用于煤礦事后的部分賠償處理,其中從索賠申請材料提交系統到賠款到賬僅用時1小時。這充分體現出了由中匯國際搭建的保障機制與服務體系運轉的高效性與有效性,為企業提供著實實在在的保障。

三、在養老機構綜合責任險方面,中匯國際從關心、關愛老年人晚年生活,提升其生活質量的角度出發,將保險與服務開展的更加有溫度,更加深入人心。

隨著我國老齡化進程的加劇,養老問題已日益成為國計民生的重大戰略問題。中匯國際自2012年開始探索、實踐養老機構綜合責任險。2014年,民政部、原中國保監會、全國老齡辦聯合印發了《關于推進養老服務機構責任保險工作的指導意見》,明確提出“可選擇有經驗和能力的保險經紀公司提供保險經紀服務,協助做好保險條款設計、保險項目推廣、風險評估等工作”后,各地區政府積極推進養老機構綜合責任保險工作,在已開展養老機構綜合責任保險的地區有80%以上的地區引入了保險經紀人。目前,我公司直接參與了北京市、天津市、貴州省、云南省、青海省、遼寧省、黑龍江省、甘肅省、海南省等全國22個省、市、地區的此類保險項目服務工作。

養老機構綜合責任險項目因專業性強、服務難度大,是最需要有專業人員參與保險設計與投保理賠服務的責任類險種。中匯國際作為眾多養老機構綜合責任保險項目的風險管理顧問及保險經紀人,對各地養老機構風險情況均進行了充分的調查,并以此為依據論證完善保險方案,協助招標承保,在實施過程中成立專項服務團隊負責日常培訓、查勘索賠、處理疑難與重大案件、開展風險分析、案例分析、建立數據庫、慰問機構、關愛老人等具體服務工作。

在實踐中,通過上述全面的服務內容,公司對養老機構綜合責任保險的大力推行,有效地保護了老年人及機構員工的利益、大大減少了養老機構因服務風險而造成的經濟損失和住養糾紛。

北京地區的服務情況因我們與民政部門簽署了《保密協議》,無法分享更多的具體數據和服務細節,只能從總體上加以介紹。北京市自2012年開始推行養老機構責任險以來,投保機構越來越多綜合反響越來越好,從最初一年三百多家機構參保,到今年已經增加到1429家參保,體現出了機構責任險已深入機構經營者和管理者心中,并切實在機構運營與管理中發揮著巨大的作用。我公司服務北京市養老機構的案例還被列為政府購買服務優秀案例。

云南省為切實保障參保機構和老人的合法權益,規范養老機構保險市場,省民政廳于2017年11月通過公開比選確定聘請中匯國際作為該項目的保險經紀人。在政府相關部門積極引導、保費補貼力度不斷加大的支持措施下,養老機構們的參保意愿也是越來越強烈。

2018年,全省共有633家養老機構進行投保,其中公辦機構551家、民辦機構82家,累計投保床位21761張,投保雇員5410人,養老機構綜合保險為投保養老機構提供了73.34億元的風險保障。

2019年度投保床位及人數較2018年度實現提升,全省共有650家養老機構進行投保,其中公辦機構558家、民辦機構92家,累計投保23679張床位,投保雇員6173人,養老機構綜合保險為投保養老機構提供了80.79億元的風險保障。2019年,省民政廳對項目實施及服務情況進行了滿意度調查,滿意率達99%。

回顧中匯國際這十幾年來在責任險領域創新服務模式、支持實體經濟的實踐,作為公司的經營者和保險經紀行業的從業人員,我最大的體會可以總結為三個關鍵詞。

第一個關鍵詞是感恩。

中匯國際能夠在責任險領域的耕耘中取得今天這樣一點點的成果,除了自身的勤奮努力之外,最重要的因素就是我們國家經濟社會的發展與相關政策的支持。沒有在我黨領導下祖國經濟長期保持較高速發展的宏觀背景,沒有各級政府部門為促進社會經濟發展出臺的各種政策支持,沒有監管部門對保險市場環境的強力規范與對經營主體的嚴格要求,就不會有中匯國際今天的局面。在此,請允許我向各級監管部門的工作人員表示感謝,感謝你們常年來為行業的健康有序發展做出的默默地奉獻。

第二個關鍵詞是危機。

十余年來,中匯國際在責任險領域服務實體經濟的實踐過程中并非一帆風順,也遇到過各種各樣的困難甚至于危機。可以說我們這么多年始終處于一種戰戰兢兢、如履薄冰的狀態。這其中有政策不明朗的原因,但更多地是來自行業競爭的壓力。現在保險經紀行業的競爭真的是太激烈了。經營主體也日益多元化,從今年參會的人員中就可見一斑,既有在行業中拼搏奮斗了20年的老大哥,也有剛剛進入到經紀行業的后起之秀。但古有名言——“生于憂患,死于安樂”。今天我要借咱們中國保險行業協會保險中介專業委員會成立的良機,向保險中介行業的同仁們表示感謝。感謝你們良好的經營業績成為激勵中匯國際不斷超越自己,奮力前行的外部動力。祝愿今后我們能夠借助專業委員會這個平臺少些競爭,更多地合作,為實現我國保險中介機構百家爭鳴,百花齊放的局面而攜手共進。

最后一個關鍵詞是希望。

中匯國際通過在責任險領域服務實體經濟,最大的收獲就是找到了未來發展的方向與希望。在這里,我們看到了傳統保險經紀業務與現代高新技術結合獲得廣泛應用的希望;在這里,我們看到了保險經紀人運用專業知識解決社會實際問題,讓人民生活更美好的希望;在這里,我們還看到了保險經紀服務可以與風險管理服務、健康管理服務等更多專業服務加強聯系,開展合作的希望。

總之,希望我們保險中介行業能夠在監管部門的管理下,在行業協會的幫扶下,在同業伙伴的促進下,不斷創新,砥礪前行,為服務實體經濟,為我國保險事業的發展努力奮斗!

苦練科技內功 迎接中介崛起時代

慧擇保險經紀有限公司董事長、CEO 馬存軍

尊敬的卜主任,尊敬的各位中介的同仁們,大家下午好!

在會議開篇的時候卜主任給我們注入了滿滿的元氣,卜主任告訴我們中介有三個重要的力量:中介是渠道和銷售的重要力量;中介是創新的重要力量;中介是平衡市場的重要力量。

這三個重要力量讓我感覺到中介行業不愧為高大上的行業,而且卜主任還把我們歸類到一個高大上的市場——是金融市場的組成部分。聽完之后我心潮澎湃,但孔總上臺后又告訴我們,中介還只是一個“小公司”,市場占比還很低,也就是說,我們離領導的期盼、監管的希望還有巨大的鴻溝,還有很長的路要走。如何填補這些鴻溝呢?就是今天的主題,科技。

我想不單慧擇要苦練內功,迎接中介市場的崛起,我們同行更是如此。如果在3年前我們開這樣的會議,我們肯定不說科技,我們會說互聯網。如果3年前,我們一定說互聯網保險,今天我們不提互聯網,我們提科技。這一變化說明趨勢已經到來,下一步科技一定是我們通往彼岸的一條道路。

今天給大家分享慧擇的思考。科技已經滲入到保險行業的所有環節中,那么作為中介應該在哪些環節、哪些點去努力呢?為此,我想分享慧擇對于未來保險模型的觀點。

這是一張數字化時代保險全景圖,最上游是一個形態層,是上游場景與下游服務相融。

萬物互聯、5G使我們能夠觸達以前不可能觸達的場景。慧擇在去年做過一個保險,是基于人們在徒步穿越沙漠時的風險,用戶購買這個保險,需要在徒步穿越的時候必須戴著我們的北斗系統設備,這時候保險才生效。我們還有潛水保險,當確保用戶潛到多少米以下保險才會生效,但我們如何才能知道呢?就必須要有一個設備才能同意他承包這個險種。去年我們還做過一個險種,攀登珠峰高原救援保險,我們發現一部分尼泊爾人很聰明,在沒有達到海拔的時候就請求救援,最后我們讓他們戴一個設備,沒有達到一定的高度,我們就不提供這個服務。

我舉這些例子,是想說明,在未來由于技術的發展,萬物互聯,我們可以進入更多的場景,保險可以提供更豐富的服務。不是千人千面的服務,而是一人千面的服務,上下游更好服務用戶。

中間運營層是智能化推動,一個用戶在不同的場景下擁有不同的風險保障需求,這時候一人千面如何實現呢?必須有精準的推薦、精準的測量,運營層一定是智能化,因為靠人工無法處理。

產品層,我剛才說的例子說明了一點,保險一定要更小顆粒化,這樣才能更好服務用戶一人千面。我們說未來的保險不是固態的,是液態的,可以隨時隨地流向你所需要的地方。

底層是數字轉換技術、連接技術,挖掘技術,數字底層支撐一切。

未來我們這家公司繼續發展還能生存下去的重要力量是什么?我們首席數據師給我展示了這張圖,告訴我們如何在未來擁有競爭優勢,我說這些東西能帶來保費嗎?他告訴我,你知道高盛這家公司嗎?我說知道,一家很出名的金融公司,他說不對,你知道高盛的后臺有多少人嗎?有多少人做技術嗎?我說有多少人?他告訴我有1萬人。高盛總共有3萬多人,他告訴我高盛其實是一家數據型公司,今天所有量化交易、大宗資產交易,包括高盛平臺都是用的特殊語言。他說,今天高盛的人離開高盛,他(離職的人)的業務就無法操作,無法實現,難道你不想未來你的公司是這樣的嗎?我說當然想了,他說對了,未來一定是這樣的東西。就是數據×算法×算力,今天我對這一點理解還不夠深刻,但是我還是拿出來跟大家說一說,因為人說著說著就相信了,說著說就信仰了,說著說著就行動了,行動著也許不成功,也許沒準真的成功了,所以我想分享這張圖。

我認為保險科技發展最大的受益者一定是中介,由于中介天生連接豐富的基因將在數字時代被徹底激活,我們以用戶的角度來看待保險、看待科技,我們應用科技讓用戶在保險服務當中有更好的體驗、有更好的價值提升,所以我堅信保險中介將會是保險科技最大的受益者。

這是慧擇把自己打造成數字化服務平臺的步驟,三步走,現在我們剛剛完成數字化,下一步我們將會向數據化和智能化前進。

科技對于保險來說,我們近期高估了它,遠期可能低估了它。近期保險科技不會給我們帶來保費,但是未來如果沒有保險科技,我們將會沒有保費。翻譯成白話來說,現在科技不會讓我們有飯吃,但是未來如果沒有科技,我們一定沒有飯吃。我想數字化以及科技必然是重要的力量。

我們對數據化有非常宏大的想法,但是道路是艱辛的,未來是不可測的,我們面臨著所有一切的假設,有可能都大大出乎我們的意料,我們想像是好的,但結局時常令人意外,這又何妨呢?作為一個企業,我們要不斷探索、不斷去努力,也許欲練此功,必先自宮;即使自宮,未必成功;但我想,即使是未必成功,我們也要努力。

謝謝大家!

科技賦能保險中介行業轉型升級

大童保險銷售服務有限公司董事長兼總裁 蔣銘

尊敬的卜主任,各位保險中介行業的大佬們,大家好!

非常高興受到中國保險行業協會的邀請,代表大童分享我們公司在科技賦能行業轉型與發展上的思考和實踐經驗。

大童在保險中介領域有十幾年的經驗,也曾經歷過很艱難的幾年,原因是對于連接的問題認知不夠全面,保險中介行業的核心價值就在于連接,那么應該去連接誰?對上游是近200家的保險公司,對下游是上億的保險消費者。此外,還有行業內上千萬的保險營銷員,以及行業周邊的醫療、救援、養老等相關服務設施。所以作為橋梁,專業中介必須做到與各方的“極致”連接,才能凸顯優勢。

在過去中介行業也曾遇到許多挑戰,比如:保險產品具有專業性、復雜性、多元性、非標性等特點,而行業各家保險公司接口沒有標準化,沒有統一化,這使得早期中介公司要想跟保險公司做連接,是非常困難的。以前我們基本上是靠紙質的保單完成交易,效率極低,無法實現中介和全方位數據的互動,中介的優勢便得不到發揮。而2015年互聯網高速發展時代來臨后,大童開始著重于發展數據化連接,科技的發展讓大童擁有了超強的連接能力以及作為專業中介的魅力,使大童進入了全新的專業中介新時代。

接下來給大家介紹大童在連接方面的實踐案例:

一、保單托管

大童長期活躍在市場一線,貼近行業及消費者,能夠廣泛傾聽和充分了解消費者以及行業的痛點問題,深知客戶在購買保單后的第一個月,是基本清楚保障內容大概情況的,但是超過一個月就很難記住責任有哪些了。此外,隨著客戶對于保險的認知越來越客觀,需求越來越強烈,多數的家庭都是不止一張保單,而保單的全生命周期又很長,面臨著期間保單維護及管理的問題。因此2018年,大童經過長期的研發和測試,正式上線電子保單托管技術。提供平臺,幫助客戶將家庭保單做登記、維護和管理,將客戶和保險公司連接起來。

這個項目能夠研發上線有一個很重要的先決條件,那就是我們需要知道所有保險產品的每一個條款責任的是什么。為此,大童做了大量的搜集與整理工作,把中國歷史上生產過的保險條款數據化、結構化,建立了近百家保險公司23000余款保險產品的底層數據庫,代理人協助完成客戶家庭保單信息的上傳,系統自動對比數據庫建立保單電子的檔案,客戶也可以通過微信服務號登陸查閱自己的保障信息。這項技術上線至今,已經托管了近400萬份保單,在過去2年成為大童數據庫的連接點,幫助消費者全面梳理家庭已有保障情況,診斷保障內容的合理性及家庭保障缺口,并提供保單全生命周期的售中、售后服務。

二、車險賦能

保險中介企業會與多家保險公司合作車險業務,并且車險屬于非標準化的產品,所以在過去,每一個省份、營業網點我們都需要在柜臺里設許多名專門負責車險業務的對接人員。為了能夠降本增效、極簡出單,大童對車險做了“改造”。我們開發了很多API接口,與合作供應商打通連接,銷售人員只需要在手機里就能進行報價、算費以及交易,不僅與保險公司做到互通,還為消費者提供了極致的高效。

三、寵物保險

寵物保險在西方是一個很主要的險種品類,中國寵物市場的需求也非常大,但是寵物保險在過去遇到了很大的挑戰,西方寵物身上都是有芯片的,可以精準的識別每一只寵物的身份,但是國內的寵物主人不愿意給寵物打芯片,導致了中國如果做寵物保險,最有可能面臨的困難就是,幾只相同品種的寵物長得一樣,所以它們只需要共同使用一張保單,我們無法做識別。為此,今年大童做了一個大膽的嘗試,開始研究和開發OCR寵物鼻紋識別技術,以此來做寵物之間的精準判斷與區分。5月份上線的技術已經可以辨別出寵物狗的品種,8月份優化的版本已經可以正式做狗臉和鼻紋的識別,準確率達到85%。這個技術的上線,是未來寵物保險設施的基礎準備,我認為中國在寵物保險賽道當中,下一階段有機會重新構建它的服務能力。

目前,大童做的很好一點就是,開始實現每一個業務品類都爭取跟保險公司做核心端口的連接,無論是人壽保險、車險、高端醫療、互聯網保險、還是團體保險,大童都積極與各家保險公司溝通,推進實時對接的端口連接。截至目前,大童已經與超過100家的保險公司實現了連接,擁有同時交易幾千款產品的技術,在大童的快保APP上,我們的前線伙伴非常方便,可以實時完成整個保險交易的全流程。

因此,我認為保險科技的發展,會給整個保險中介行業帶來一次質的飛躍和變化。我也呼吁各位同業,能夠在保險科技的應用發展中投入更多的成本與精力,它能提高中介行業的效率和連接能力,這是新中介的典型特點和必備條件。

充分連接,能夠極致的高效,科技賦能新中介成長。謝謝各位!

(責任編輯:孟思源 )
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