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中國保險創新發展大會 | “農險專項產品創新與脫貧攻堅分論壇”圓桌論壇

2021-01-05 11:27:41 和訊保險 

12月6日,中國保險創新發展大會在武漢召開,以下是“農險專項產品創新與脫貧攻堅分論壇”上的圓桌論壇。


主持人:高均凱處長您好,我們都知道,中國是世界上草原面積最大的國家,草原面積近60億畝,約占國土面積的40%,相當于耕地面積的3倍、林地面積的2倍。去年四部委出臺的農業保險高質量發展指導意見專門就發展草原保險做了強調,今年國家林草局也將草原保險納入年度重點工作。在國家林草局的關心指導下,11月中旬人保財險在內蒙古簽發了全國政策性天然草原保險第一單,實現了草原保險的新突破。高處,您對草原保險,以及森林保險未來,尤其是經濟林保險的發展前景如何看待。

高均凱:?今天論壇的主題是農業保險,是非常重要的一個話題。森林保險、草原保險是農業保險的組成部分。作為集體林權制度改革的配套改革,森林保險于2009年開始啟動,雖然時間不長,但在財政部、原保監會的支持和指導下,遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則,發展很迅速,在化解森林經營風險方面取得了顯著成效。

2009年森林保險承保面積2.03億畝,2019年為23.56億畝,已經占到全國森林面積75%,比最初承保面積增加了10倍。剛才幾位專家講,我們的農業保險明年或者后年達到全球的第一,森林保險現在已經是全球第一了。參加保險的省份24個,占到了省級行政區劃的77%。參保的主體涵蓋了所有的森林經營的主體類型。風險保障水平從最初的973億增加到了現在1.56萬億,提高了15倍。保險的范圍也從最初的公益林擴大到了商品林,目前商品林投保面積和保額分別占到24%和26%。森林保險緊密服務生態建設,增強了生態系統的質量和穩定性。森林保險緊密服務脫貧攻堅,促進了林草產業的健康發展。

近年來,森林保險出現了一些新趨勢,集中表現在創新發展了經濟林災害險、產量險、收入險、價格指數險、氣象指數險,以及保險+等新產品、新模式,深受各地政府和群眾歡迎。新疆自治區利用中央財政獎補政策在南疆地區針對香梨、蘋果、紅棗、核桃等六個經濟林品種制定了保險政策;人保財險在陜西、湖南、四川、浙江、北京等省份已經開發了油茶、核桃、油橄欖等木本油料經濟林保險產品44個。這些都是森林保險的創新,是非常有益的探索。

2018年機構改革以后,草原管理職能轉隸國家林草局。國家林草局開始積極地推進草原保險工作。在財政部、銀保監會的支持下,現在已經有了明顯的進展。剛才海軍總經理已經介紹了,今年11月,人保財險在內蒙古實現全國首單政策性草原保險試點簽約,為烏拉特后旗77戶次牧民的100余萬畝草原提供保險服務,實現了草原保險業務的歷史性突破。隨著草原生態保護補助獎勵政策的深入實施,草原保險會具有比較大的發展潛力。

我們國家有31億畝的森林、46億畝的林地,60億畝草原,8億畝濕地,還有超過1萬處的自然保護區、世界自然遺產、地質公園、森林公園等自然保護地。這幾項加起來,占到了國土面積的70%。可以說,這些最優良的森林、草原、濕地、荒漠等自然資源,最優美的景觀資源,最優質的自然生態系統,形成了我們國家最珍貴的自然資產。依托這些自然資源,林草綠色生態產業發展就有了非常好的基礎條件。今年,全國林草產業產值超過了8萬億元、產品10余萬種,林草生態產業的生產、加工、消費等環節涉及到大量的城鄉人口,與鞏固脫貧攻堅成果、促進鄉村振興、滿足人民群眾對美好生活的向往密切相關,是現代社會中最基礎的民生經濟,是最典型的實體經濟。

這些最珍貴的自然資產、最基礎的民生產業,既是我們國家經濟社會發展的基礎生態資源、也是最形象、最直觀的“綠水青山就是金山銀山”。所以森林草原需要保險政策的支持和保護,需要隨著農業保險政策的不斷發展完善,提供更全面、更有品質、更有效率的保險政策支持和保護。這是我對森林草原保險未來前景的基本判斷和基本看法。

今天來參加這個論壇,也希望請各位金融家、保險企業關注經濟林保險。經濟林是森林的一個林種之一,主要是以生產干鮮果品、木本油料、調料香料、森林藥材、森林飲料、工業原料為主的林木和森林。全國經濟林面積超過6億畝,占森林資源的20%。現在每年人工造林面積中,新造的經濟林占比超過30%,經濟林是未來森林覆蓋率增加的主要貢獻因素。全國經濟林的年產量超過了2億噸、產值超過2萬億,從事經濟林生產的農村人口超過1億。我國的經濟林,不僅具有果品等重要副食品供應、木本油料資源儲備,以及生物基工業原料生產等重要的經濟作用,而且具有防風固沙、水土保持、涵養水源、維護生物多樣性等重要生態功能,以及提振鄉村產業、促進鄉村振興,增加農民就業增收、滿足人民群眾對美好生活向往等重要社會功能,是重要的基礎民生產業、是典型的鄉村特色產業。

“十四五”期間,我們將按照十九屆五中全會關于“產業基礎高級化、產業鏈現代化”等要求,重點推進經濟林提質增效、轉型升級和高質量發展。這個過程,特別需要金融保險行業的關注,特別需要創新金融產品的支持、特別需要金融保險服務的覆蓋。我們期待金融保險領域的專家、學者和專業人士共同研究完善林業和草原保險政策,共同研究推進經濟林保險拓展和深化。

主持人:謝謝高處。草原是我國的戰略資源,高處的發言讓我們更加堅定了開展草原保險試點的信心,保險業也將義無反顧地做好草原保險試點。綠水青山就是金山銀山,農業保險大有作為。再次感謝高處。

王總您好,農險始終面臨著巨災風險,迫切需要再保險的支持。從農險直保端看,這幾年各類農業災害較多,農險賠付率持續上升,去年更是出現全行業的農險虧損。您是否可以從再保險的角度,對當前農險發展形勢和趨勢談一談您的判斷。

王忠曜:非常感謝協會主辦這個大會,也感謝主辦方人保財險主辦這個分論壇,讓我們有機會在英雄的城市武漢聚集在一起研討農險這個大家非常關注的險種。

在黨中央國務院的親切關懷下、在國家有關部委和地方各級政府的大力支持以及行業共同努力下,我國農業保險獲得了跨越式發展。去年全行業農險保費超過672億元,今年考慮各方面因素,中國農險市場規模可能有望超過美國、達到全球第一。但是在發展的背后,農險經營的風險也是比較高的,行業直保公司去年綜合成本率超過100%,從再保角度看,我們推算整個再保行業過去五年中可能有四年時間是虧損,其中2018、2019兩年再保的綜合成本率可能都要超過110%。應該講在農險經營方面,再保險在配合直保公司應對風險、化解農業大災巨災風險方面發揮了獨特的作用。

中再集團作為國有骨干再保險公司,是我國再保險行業的主力軍和國家隊,中再產險擔任中國農共體管理機構。中再多年來一直把支持農業現代化、服務鄉村振興戰略實施和助力脫貧攻堅作為保障國計民生、履行社會責任的重要戰略舉措,在擴大農業保險保障能力、支持農業保險創新發展、穩定農業保險市場運行、落實國家強農惠農政策等方面發揮了積極作用。據2007-2019年統計,中再累計為我國各類農業保險業務承擔再保險風險責任1.3萬億元,累計支付賠款348億元,在我國農業再保險市場發揮了主渠道作用。

今天聽各位前面的專家、領導提到最多的是去年四部委印發的《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》。《指導意見》規劃了我們農業保險發展的藍圖,也對農業保險發展提出了更高要求。剛才毛處針對《指導意見》做了很詳細很精彩的解讀。這幾年自然災害頻發,厄爾尼諾拉尼娜事件交替發生,具有巨災屬性的非洲豬瘟病毒尚未根除,農業保險所具有的損失大、波動性高的特殊性表現將更加突出;而且,隨著農業保險的不斷發展,保障范圍和保障程度及保障水平不斷提高,尤其是以收入保險為代表的試點創新,又逐步增加了系統性風險,客觀上必然要求直保和再保公司共同研究解決農業保險風險問題。

一、建立健全完善大災分散機制

在過去多年的研究探索實踐的基礎上,國家農業保險大災風險分散機制需要進一步健全完善。做好頂層設計,可以讓保險行業面對大災有持續穩定發展的基礎。財政部洪司長剛才提到了中農再,中農再的成立將給國內再保市場有效增加供給。國內市場再保風險分散體系,應該從約定分保加上商業市場分保,二者形成有效結合,給行業帶來更多風險分散的組合安排。在這一大背景和新機制下,中再作為國內經營農業再保險歷史最悠久的再保公司,積極謀劃農險業務發展轉型,成立農業農村服務部,將充分利用中再在技術、人才、保障能力(承保能力)等方面多年積累的優勢,不斷拓寬農業再保險業務領域和再保險承保能力,推動農業保險高質量發展,進一步發揮國有再保險的風險保障功能作用。

二、不斷提高保險產品定價的科學性合理性

我們認為逐步研究完善風險區劃與費率分區,進行精準定價非常重要。日前,中國精算師協會公布了《稻谷、小麥、玉米成本保險行業基準純風險損失率表(2020版)》,我們非常關注直保公司在各地怎樣真正把費率區劃有效的落地,同時,下一步如何將三大主糧作物的費率區劃延生到其它品種的保險也是我們非常關注的問題,直保和再保公司有必要一起參與研究。

三、強化農險科技賦能與科技驅動,加強農業保險信息數據共享

衛星遙感、無人機、物聯網等保險科技在農業保險方面已有廣泛應用,為農業保險發展與創新帶來了新動力(310328)。在農業保險承保核保、災情查勘、損失確定以及快速理賠等業務全流程發揮積極作用。科技應用在后續發展過程當中必然帶來更多數據,行業要進行更多合作,推動解決數據壁壘、實現數據共享,一起推動對農險大數據的應用,解決風險分析不夠透徹、產品研發不夠精準等問題。

中再產險在2018年成立了中再巨災風險管理公司,一直在推動巨災模型的運用和開發。今年11月5日發布了中國地震模型3.0版本,明年也會發布中國臺風模型,預計后續還會推出中國洪水模型。從農業保險這兩年的損失特別是今年的損失來看,中國農險業務受到臺風、洪水的影響比較大。我們希望為行業帶來新的風險保障分析工具,與行業共同服務于農業保險高質量的發展,把農險產品創新和脫貧攻堅落實到位。

主持人:謝謝王總。王總的發言,為我們進一步加強農險經營管理提供了重要參考,希望中再財險繼續給予農險支持、開展全方位多領域的合作。再次感謝王總。

張峭老師您好,您帶領中國農科院信息所的研究團隊,在農險產品創新方面做了許多前瞻性的探索,今年貴所也發布了《中國農業生產風險區劃地圖冊》和《中國農業保險保障研究報告2020》兩部重量級的研究成果。對于未來農險產品服務創新和科技創新的新趨勢,您是否可以做一些展望。

張峭:首先感謝主辦方邀請,另外也非常樂意給大家進行農險方面的交流,剛才主持人說主要在農業保險創新方面談點思考,我主要談兩個方面的創新,一個是產品的創新,再一個是技術的創新,也就是信息科技在整個農業保險上的應用方面的創新。

產品創新前面庹老師已經講的非常多非常好,就產品創新提出了非常重要的觀點和意見,我做些補充,關于為什么要產品創新或產品創新目的?庹老師提出有兩點:第一,產品創新是要尋找適合中國農業保險制度和經營的體系性產品。第二,保險公司是為了降低成本提高效率進行產品創新。我完全同意,庹老師主要是從供給側角度來談創新,我主要想補充從需求側來考慮創新,產品創新需要面向市場,面向用戶的需求。農業保險需求用戶主要有兩個:一是國家或者政府、另一個是農業生產經營主體。滿足他們需求的創新才是比較好的創新或者說有效創新。

國家剛剛發布的“十四五”規劃和2035年遠景目標建議,專門規劃了未來農業農村發展,提出農業農村中長期發展方向和重點,明確了到底有什么需求。我認為首先是糧食安全和重要農產品(000061,股吧)的有效供給,這個是國家對農業農村最主要和第一需求,也是基礎性和底線性需求。第二個是農業質量提高和綠色發展的需求。第三個是鄉村振興和發展需求。這是農業保險第一用戶國家的需求,另外還需要面向農業生產經營微觀主體這一用戶的需求,而微觀農業生產經營主體由于類型不同、規模不同、面臨的風險環境不同,可能農業保險需求不一樣,所以保險產品創新需要對其需求進行分類分析。

從國家需求角度看,第一需求就是糧食安全和重要的農產品有效供給,現在國家將重要農產品按區域劃分成三類,糧食生產功能區、重要農產品保護區和特色農產品優勢區。農業保險體系性的產品,對于糧食生產功能區的水稻和小麥等口糧,最主要的保險產品形態我認為是創新產量保險,因為口糧安全首先是數量安全,也有質量安全和生態安全問題,但保障數量供給現階段是第一位的,就是要保障它的產量,保障它的生產數量絕對滿足需求,所以產量保險是小麥和水稻體系性的保險產品和主流保險產品形態。其他的重要農產品和特色農產品,國家已經放開價格,由市場定價,不像小麥和稻谷價格由國家干預較為穩定,這類產品價格波動幅度較大,生產經營主體面臨較高的市場價格波動風險需要應對。這類產品中農作物如玉米、大豆、棉花、油料作物、糖料作物等未來體系性保險產品或最主要產品創新趨向是收入保險,因為這些產品生產者不僅受自然災害風險的影響,而且受市場價格波動的影響,保險最主要的功能是要保障種植這些產品農民的收入,這既是微觀生產經營主體需求,也是國家保障和提高農民收入需求。當然,國家還有要滿足農業的高質量發展和綠色發展需求,需要創新農產品質量安全和環境生態類保險產品,要滿足農業農村產業鏈延伸和產業融合發展需求,需要創新產業鏈保險產品等,總之,農業保險產品創新需要面向國家重大戰略需求,需要滿足農業生產經營者風險保障需求。

接下來我再簡單談談未來農業保險科技創新或應用的趨向。第一,農業保險科技地位會越來越高,科技將會由支撐和保障的從屬地位,向引領和重塑的主動地位轉變,現代科技將成為農業保險高質量發展的驅動力和核心競爭力。第二,科技應用使農業保險服務更便捷,農業保險服務將由現在主要線下網絡服務體系發展成為“線上+線下”相融合的網絡服務體系,服務渠道進一步向基層延伸,使服務下沉到村舍和分散的農戶,網絡服務范圍進一步擴大,并通過“線上”遠程服務方式,開辟服務觸達農戶的全新途徑,提高農業保險服務可得性和及時性。第三,科技應用使農業保險業務更精準,在承保理賠業務中,通過應用3S、物聯網和人工智能等技術,開展按圖承保和數量(個體)識別的精準承保,建立“天空地”一體化的定損體系和養殖業死亡個體智能識別體系這樣精準理賠模式,從根本上解決承保標的數量、位置和權屬問題,規避虛假理賠和協議賠付等違規風險。第四,科技應用使農業保險經營管理更智能化,利用現代科技優化或創新農業保險產品形態、組織構架、業務流程、經營模式等,推動農業保險機構簡化交易環節、開辟業務渠道、降低經營成本、優化盈利模式,使得農業保險經營管理更加精準和智能,農業保險運營效率大大提升。第五,科技應用使政府監管更及時有效,運用現代信息技術建立政府農業保險監管大數據平臺,遠程智能監控農業保險業務流程操作,開展各類數據相互校驗和大數據分析挖掘,推動農業保險監管模式由事后監管向事前、事中監管轉變,保障政府保費補貼的真實和可靠性,提高政府業務監管的及時和有效性。

主持人:謝謝張老師。創新是農險高質量發展的基因,農險發展惟有堅持持續創新,才能保有持續遠航的動力。再次感謝張老師。

吳總您好,現在全國家庭農場已超過70萬家,從事農業生產托管的社會化服務組織達到42萬個,可以說新型農業經營主體,是農業保險的重點服務對象。我們了解,中華聯合在農業保險服務新型農業經營主體和現代農業方面開展了許多創新和探索,您是否可以做一些介紹。

吳學明:今天在武漢這片英雄的土地上,歷經過重大疫情事件的洗禮,作為風險管理的行業,我們更有理由仔細的思考當下、謀劃未來,在兩個百年世紀交匯之際,推動農業保險的向高質量發展實現關鍵性的飛躍。在鄉村全面振興背景下,新型農業主體和現代農業產業對農業保險有什么需求,需要保險行業認真回答,根本上是農業保險要回歸風險管理職能是前提,應該說責任非常重大的,挑戰更加嚴峻。對于農業保險如何服務好新型農業主體,我們的經驗是確保三個更加注重。

更加注重政策落實。只要有財政補貼政策出臺,必須通過持續提高新型農業主體的農險覆蓋面和保障程度,把政策落到實處。一是在中央財政類保險方面,制定專門的新型農業主體和規模性農業產業服務方案,一戶一單,驗險驗標和查勘定損專門服務,線上化服務到位。二是在大災保險和完全成本及收入保險試點方面,結合風險保額管理特點,制定科技賦能工作方案,精準承保精準理賠,全面部署,有效實施探索新流程,初步取得成效。

更加注重全面產品創新。一是要加保障能力,通過增加加附加險,把保額提起來;通過收入保險、保險+期貨、指數保險綜合應用,把風險保障范圍和保障能力加上去。二是增加品種范圍,通過成本類、收入類、產量類、指數類的保險產品,對主要農林牧漁品類開展創新服務,增品擴面,提高保險橫向品種覆蓋面。三是拓展產業鏈保險服務,對農業產業的產前、產中和產后提供全產業鏈的縱向保險產品的創新及保障。

更加注重模式創新。新型農業主體最需要的服務是什么,這需要認真面對,現代農業最關鍵的要素是金融滲透率要高。一是要做綜合金融服務創新,找準保險的定位,實現保險業風險管理基本職能同時發揮增信作用,以保險平臺化的服務融入到綜合金融服務機制中,以保單質押模式確定保險服務綜合金融的立足點。二是要開展社會治理層面的創新,無害化處理做到保險服務與環境優化之間的聯動,建立數據聯動共享機制,以數據之光穿透社會治理,更好用科技賦能來提升服務風險管理的效率和質量。

鄉村全面振興更需要農業保險高質量發展,服務好新型農業主體必須對傳統農業保險實現轉型升級。一是要從保險補償功能向農業全風險管理轉型。全面風險管理必然要符合農業風險基本機理,如當前多數創新普遍存在著經營虧損,不具備示范推廣意義,最為復雜的經濟林果業和漁業對保險提出了更高要求,行業對于這些方面風險損失管理尚在探索。要結合農業生產基本機理和保險管理手段,需要培育一批精通農業和精通保險的復合人才,真正服務到位。二是實現成本保障向收入保障的全面轉型,收入保險是農業保險服務新型農業主體必然指向,要加緊研究和探索適合當前主要農業生產方式的收入保險,農險管理從管風險過程到向產量和收入結果全面升級,需要全農業生產數據,支持實務管理、決策和風險計量,支持基差風險量化管理,需要我們在理論體系和數據共享運行機制上做好準備。三是實現從農業保險向綜合金融體系的全面轉型。農業保險作為風險管理、社會治理和保障收入的重要手段,承載了現代農業產業振興的重要功能,需要在定位和增信層面上進一步賦能,需要在農業保險+方面廣做文章,尤其在服務新型農業主體亟需的綜合金融領域,融入國家惠農政策,發揮農業保險普惠金融和穩定產業發展根本屬性,開創農業產業支持保護體系的中國方案。

主持人:感謝吳總。近年來吳總圍繞新型農業經營主體的風險保障需求,在產品創新、服務創新、模式創新方面進行了很好的探索,也開啟了大家的思路。再次感謝吳總。

剛才四位嘉賓圍繞農險創新發展,從多個角度進行了深入剖析和細致解讀,這些都是我們保險從業者所密切關注的問題。全程聽下來。我的感受就是干貨滿滿、深受啟發,我也很希望能繼續跟各位嘉賓多請教探討一些。但今天受論壇時間的限制,我們的專題沙龍環節只能到此結束了。

(責任編輯:孟思源 )
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