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給平安福的客戶續條命

2020-12-26 21:12:00 和訊名家 


  以前不比現在。

  現在很多很火的產品,基本上都是擦著地板價就拿出來賣了,性價比更高還更便宜。

  但以前保險不成熟。

  產品本身就是一個大雜燴,身故加重疾,或者身故加重疾加返還,最有名的就是平安福這類產品,很多保險公司都出過XX福。

  福沒福不知道,但很多老客戶是真不服。

  因為他們發現了一個問題,這些套餐產品,保費貴不說,十幾二十萬的保額現在根本不夠用。

  但退吧,損失還要自己擔。

  不退吧,看著性價比高的新產品滿天飛,更難受了。

  今天給大家說個思路,如何處理這種老保單

  小張就是這群人中的一個。

  小張是個北漂。

  成功上岸的北漂。

  他現在在一家互聯網大廠工作。

  收入怎么也超過了北京80%的打工仔,而他才28歲。

  但就算是小張這種高學歷高收入的人群,買保險也不是一帆風順的。

  因為買保險,是很受時代限制的。

  時代不到,產品責任創新沒到,可能就是沒啥可選的。

  除非你決定一直拖著不買保險。

  所以小張五年前給自己買了份平安福。

  平安福的主險是個終身壽險,保額21萬。

  附加險有個終身重疾,保額20萬,還有長期意外、意外醫療、豁免等。

  加起來,每年6000多的保費。

  乍一看,每個月才500來塊,生老病死的風險,全被安排得明明白白,可以說專為剛參加工作不久的年輕人打造。

  但現在小張變了。

  這三年小張結了婚,跟老婆倆人在北京租房住。在老家買了套房子,還著房貸。

  跟收入同步增長的,是小張的保險意識。

  他拿起平安福翻來覆去看了半宿,發現一個問題,

  先不說是不是少了什么高發疾病,也不說疾病的理賠標準是不是比別家更嚴格,就這點保額,夠干啥的???

  重疾險20萬保額,別說收入補償的作用了,就連拿來治病心里也是打鼓的,實在是太少了。

  壽險21萬保額,要是患了重疾再身故,那壽險就只能再賠1萬塊。

  就算沒患重疾,壽險21萬的保額,自己要是沒了,房貸都不夠還,還要老婆再一個人苦兮兮地還房貸。

  小張可做不出來這種事。

  反正現在收入也還可以,所以小張決定,壽險和重疾險都把保額再往上加加。

  最后選了如意甘霖和一款定期壽險。

  因為定期產品,用來加保再合適不過了。

  定期壽險,

  92年的小張,50萬保額,保到70歲,繳30年,不含其它可選責任,

  保費1050。

  如意甘霖,

  92年的小張,50萬保額,保到70歲,繳30年,不含其它可選責任,

  保費3600。

  總保費4650。

  這么一頓加保過來,小張在70歲前的重疾保額從20萬漲到了70萬,壽險保額從21萬漲到了71萬,總保費從6000多漲到10000多。

  這樣下來,要是小張在70歲前發生什么意外,不管是疾病還是身故,小張的家庭收入都不會出現斷流,保險公司賠的錢足夠小張或他老婆應付一段時間。

  要是沒在70歲前發生意外,那小張身上還有平安福不是。

  20萬的重疾保額,21萬的壽險保額也還在。

  說句不好聽的,都這么大了,該擔的責任也都擔完了。

  這時候要是還能給孩子留下一筆錢,那小張的孩子真該感恩戴德了。

  要是小張覺得70歲沒活夠,就算得了重疾也想治一治,那完全可以等收入再上個臺階,重新購買一份性價比更高的終身重疾險。

  要是小張覺得,百年之后給孩子留更多的錢,終身壽險也有復利利率更高的選擇。

  咱們生在一個好時代。

  還有那么多性價比高的爆款可以選。

  要是小張當時沒買平安福,現在第一次買保險,那就更爽了。

  就算沒了當時投保的年齡優勢,

  28歲的小張,現在買如意甘霖是3600,再加上帶身故、保終身,30萬保額的守衛者3號是5295,總保費不到9000。

  這個方案更便宜,對身故和疾病兩種風險的保障也更全面。

  所以啊,就算咱收入有限,我也還是不要去買套餐類保險。

  人生四大保單,壽險、重疾險、意外險醫療險,咱一下配不齊最優的,咱也可以一步一步來啊。

  只要每個產品,都是好產品就行。

  今天說的思路,其實類似于『低位加倉』。

  在不方便退保的情況下,加保低成本高性價比的產品,整個保障體系的總體成本就會下來一些,總體性價比就會上升一些,心里多少也會舒服一些。

  總之,只要不是那種差勁很多、非退不可的,就可以考慮這種思路,有針對性地加保,來讓自己的保障體系不出現大的bug。

  要是第一次上車,1月底前還有很多好產品。

  這些產品就算再過個幾年回頭再看,保險責任也不會過時太多,起碼不會像平安福似的被幾年后的從業人員嘲笑得太慘。

本文首發于微信公眾號:小司聊理財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:王治強 HF013)
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